Kreditna ili debitna kartica: koja vam zaista treba
U novčaniku ih nosimo jednu pored druge i na prvi pogled izgledaju isto. Ipak, kreditna i debitna kartica funkcionišu na suštinski različite načine, a nerazumijevanje te razlike godišnje mnoge ljude košta više nego što misle. Ako znate kako svaka radi, kartica postaje koristan alat. Ako ne znate, lako postane skupa zamka.
Debitna kartica troši vaš novac
Debitna kartica vezana je za vaš tekući račun i njome trošite isključivo novac koji već imate. Kada platite, iznos se odmah skida sa računa. Ne možete potrošiti više nego što imate, osim ako vam banka nije odobrila dozvoljeni minus. Debitna kartica je jednostavna i sigurna za svakodnevnu potrošnju upravo zato što vas drži u granicama vlastitog novca.
Kreditna kartica troši bankin novac
Kreditna kartica radi obrnuto. Banka vam odobrava limit, odnosno iznos koji možete potrošiti, a koji zatim vraćate. To znači da trošite tuđi novac i to morate vratiti. Tu na scenu stupa pojam koji svako sa kreditnom karticom mora razumjeti, a to je grace period.
Šta je grace period
Grace period je razdoblje unutar kojeg potrošeni iznos možete vratiti bez ikakve kamate. Ako ono što ste potrošili izmirite u cijelosti do dospijeća, korištenje kartice vas nije koštalo ništa. Tek ako ne vratite cijeli iznos, banka počinje obračunavati kamatu, i to po stopama koje su među najvišim na tržištu.
U tome je i tajna pametnog korištenja kreditne kartice. Ako svaki mjesec vraćate cijeli iznos unutar grace perioda, kartica vam je praktično besplatan alat koji vam daje fleksibilnost. Ako vraćate samo minimalni iznos i dug prenosite iz mjeseca u mjesec, kamata se gomila i kartica postaje jedan od najskupljih načina pozajmljivanja novca.
Rate bez kamate
Mnoge kreditne kartice nude mogućnost plaćanja na rate bez kamate kod određenih trgovaca. To zna biti zaista koristno kod većih kupovina, jer iznos podijelite na više mjeseci a da ne preplatite ništa. Oprez je ipak na mjestu. Lako je nagomilati nekoliko takvih kupovina na rate, pa se mjesečne obaveze zbroje u iznos koji više nije bezazlen. Rate bez kamate su prijatelj samo dok ih držite pod kontrolom.
Na koje naknade paziti
Prije nego što uzmete karticu, raspitajte se o godišnjoj naknadi za održavanje, o trošku podizanja gotovine karticom i o kamati koja se primjenjuje ako prekoračite grace period. Podizanje gotovine kreditnom karticom posebno je skupo jer se kamata kod te transakcije često obračunava odmah, bez grace perioda. Kreditna kartica je napravljena za plaćanje, ne za dizanje keša.
Koja vam treba
Za svakodnevnu potrošnju i držanje pod kontrolom, debitna kartica je dovoljna i najsigurnija. Kreditna kartica ima smisla ako želite fleksibilnost, mogućnost plaćanja na rate i ako imate disciplinu da dug redovno vraćate u cijelosti. Za mnoge ljude idealna kombinacija je imati obje i koristiti svaku za ono za šta je napravljena.
Ako razmišljate o kreditnoj kartici, uporedite uslove više banaka prije odluke, jer se limiti, naknade i pogodnosti razlikuju. Pregled aktuelnih kreditnih kartica pomaže da pronađete onu koja odgovara vašem načinu trošenja, a ne onu koja najbolje odgovara banci.
