Oročena štednja: kako da novac radi umjesto da samo stoji na računu
Većina ljudi novac drži na tekućem računu jer je tako najjednostavnije. Problem je što tamo novac ne radi ništa. Dok stoji, inflacija mu tiho jede vrijednost, pa ista suma za godinu ili dvije kupuje manje nego danas. Oročena štednja je najjednostavniji način da taj proces zaustavite i da vam novac, umjesto da samo leži, donosi kamatu.
Kako oročena štednja funkcioniše
Princip je krajnje jednostavan. Vi banci povjeravate određeni iznos na unaprijed dogovoreni period, a banka vam za to plaća kamatu. Period oročenja može biti nekoliko mjeseci, godinu, ili nekoliko godina. Što je rok duži, kamata je obično viša, jer banci dajete sigurnost da raspolaže vašim novcem duže vrijeme.
Za razliku od tekućeg računa sa kojeg novac dižete kad god poželite, oročena sredstva su vezana do isteka roka. Možete ih podići i ranije, ali tada obično gubite dio ili svu obračunatu kamatu. Zato se oročava novac koji vam u tom periodu sigurno neće trebati.
Od čega zavisi visina kamate
Kamata na štednju nije ista u svim bankama niti za sve uslove. Na nju utiče dužina oročenja, visina iznosa koji ulažete, valuta u kojoj štedite i opšte stanje na tržištu. U pravilu, duži rok i veći iznos donose bolju kamatu. Vrijedi obići više banaka jer razlike znaju biti veće nego što očekujete, a riječ je o vašoj zaradi.
Najvažniji dio: vaš novac je osiguran
Mnogi se boje oročiti veću sumu jer ih brine šta bi bilo da banka zapadne u probleme. U Bosni i Hercegovini postoji Agencija za osiguranje depozita koja štiti štednju građana do iznosa od pedeset hiljada konvertibilnih maraka po štediši u jednoj banci. To znači da je vaš depozit do tog iznosa zakonski osiguran čak i u najgorem scenariju.
Ako raspolažete sumom većom od osiguranog iznosa, jedan od načina da je u potpunosti zaštitite jeste da je rasporedite u više banaka, tako da u svakoj ostanete unutar granice osiguranja. Tako čitav iznos ostaje pokriven.
Na šta obratiti pažnju prije oročenja
Prije nego što potpišete, provjerite da li se kamata obračunava na kraju perioda ili periodično, te da li se isplaćuje na poseban račun ili se pripisuje glavnici. Raspitajte se i o uslovima prijevremenog razročenja, jer želite tačno znati šta gubite ako vam novac ipak zatreba ranije.
Razmislite i o valuti. Štednja u domaćoj valuti i štednja vezana za euro nose različite kamate i različit nivo izloženosti promjenama kursa. Za većinu štediša koji troše u markama, štednja u domaćoj valuti je najjednostavniji izbor bez dodatnih briga.
Mali iznosi, velika navika
Oročena štednja nije rezervisana samo za one sa velikim sumama. I skromniji iznos koji redovno oročavate vremenom izgradi naviku i rezervu koja vam daje sigurnost. Najvažniji korak je onaj prvi, da novac koji vam ne treba odmah prestanete držati na tekućem računu gdje samo gubi vrijednost. Pregled aktuelnih uslova za oročenu štednju dobro je mjesto da vidite gdje vaš novac može najbolje raditi.
